С 1 марта 2025 года в России появилась новая возможность для граждан — самозапрет на кредиты. Этот механизм позволяет людям защитить себя от нежелательных долгов, мошенничества и импульсивных займов. Разберем, что такое самозапрет на кредиты, как он работает, где его оформить и можно ли его снять, если вы передумаете.

Самозапрет на кредиты: что это такое простыми словами

Самозапрет на кредиты — это добровольный отказ человека от возможности оформлять кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях (МФО). Когда вы устанавливаете такой запрет, в вашу кредитную историю вносится специальная отметка. Пока она действует, ни один банк или МФО не сможет одобрить вам кредит или заем, даже если вы подадите заявку. Это своего рода «защитный барьер» от необдуманных финансовых решений или действий мошенников.

Самозапрет на кредиты: что это значит и зачем он нужен

Самозапрет на кредиты — это инструмент, который помогает гражданам контролировать свои финансовые обязательства. Вот основные причины, почему люди используют эту возможность:

  1. Защита от мошенников. Если злоумышленники попытаются оформить кредит на ваше имя, банк или МФО откажут в выдаче средств, так как в вашей кредитной истории будет стоять отметка о запрете.
  2. Предотвращение импульсивных займов. Часто люди берут кредиты или займы под влиянием эмоций, например, увидев выгодное предложение в магазине или на маркетплейсе. Самозапрет помогает избежать таких ситуаций.
  3. Контроль над долговой нагрузкой. Если вы уже имеете несколько кредитов и не хотите увеличивать долговую нагрузку, самозапрет станет полезным инструментом для самодисциплины.
  4. Защита от навязанных услуг. Например, в магазинах часто предлагают оформить карты рассрочки или оплатить товар с помощью услуги BNPL (Buy Now, Pay Later). Многие не осознают, что рассрочка — это тоже форма кредита. Самозапрет поможет избежать таких «скрытых» займов.

Как работает самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты можно установить двумя способами: полный или частичный. Полный запрет означает, что вы не сможете оформить ни один кредит или заем. Частичный запрет позволяет ограничить, например, только займы в МФО или кредиты на определенные суммы.

Как только вы устанавливаете самозапрет, бюро кредитных историй (БКИ) вносит соответствующую отметку в вашу кредитную историю. Банки и МФО обязаны проверять эту информацию перед выдачей кредита. Если кредитор проигнорирует запрет и выдаст заем, такой договор будет считаться недействительным. Это значит, что вы не обязаны возвращать деньги, а кредитор не может требовать с вас выплаты процентов или штрафов.

Самозапрет начинает действовать на следующий день после внесения записи в кредитную историю. Если вы подаете заявление до 22:00, отметка появится в тот же день. Если позже — на следующий календарный день.

Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги

Один из самых удобных способов установить самозапрет — воспользоваться порталом Госуслуги. Вот пошаговая инструкция:

  1. Сейчас запрет можно установить только на Госуслугах. МФЦ начнут предоставлять услугу не позднее 1 сентября 2025 г.
  2. Порядок действий на Госуслугах
  3. Перейдите к услуге. Понадобится подтверждённая учётная запись и указанный в личном кабинете ИНН
  4. Проверьте ваши данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН
  5. Выберите, какой вид запрета хотите установить: полный или частичный
  6. Проверьте сформированное заявление и подпишите его при помощи электронной подписи. Для установления запрета подойдёт любой вид электронной подписи
  7. Отправьте заявление. Срок его рассмотрения — до 2 календарных дней
  8. Услуга бесплатная. Квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ) не вправе отказать в установлении запрета
  9. После подачи заявления
  10. Уведомления об установлении запрета придут от 4 КБКИ. Они поступят в личный кабинет. Запрет начнёт действовать на следующий день после получения первого уведомления
  11. Запрет устанавливается бессрочно, но в любой момент его можно снять

Можно ли снять самозапрет на кредиты?

Да, самозапрет можно снять в любой момент. Для этого нужно подать заявление через Госуслуги или напрямую в бюро кредитных историй. Запись о снятии запрета также вносится в кредитную историю, и уже на следующий день вы сможете снова оформлять кредиты и займы.

Преимущества и недостатки самозапрета на кредиты

Преимущества:

  • Защита от мошенничества.
  • Контроль над долговой нагрузкой.
  • Предотвращение импульсивных займов.
  • Простота оформления через Госуслуги.

Недостатки:

  • В экстренной ситуации вы не сможете быстро оформить кредит.
  • Необходимость снимать запрет, если вы решите взять заем.

Самозапрет на кредиты: что это значит для банков и МФО

Для кредиторов самозапрет — это дополнительный уровень проверки. Банки и МФО обязаны проверять кредитную историю заемщика перед выдачей займа. Если в ней стоит отметка о запрете, кредитор должен отказать в выдаче средств. В противном случае договор будет считаться недействительным, а кредитор понесет убытки.

Заключение

Самозапрет на кредиты — это полезный инструмент для тех, кто хочет защитить себя от нежелательных долгов и мошенничества. Он прост в оформлении, а снять его можно в любой момент. Уже с 1 марта 2025 года тысячи россиян активно используют эту возможность, чтобы контролировать свои финансы и избегать лишних рисков. Если вы хотите обезопасить себя от необдуманных займов или действий мошенников, самозапрет на кредиты — это то, что вам нужно.