Что такое лоро счет?

В мире банковских операций, особенно при международных и межбанковских расчетах, используются специальные термины, один из которых — «лоро счет» (от итал. «loro» — «их»). Если говорить простыми словами, это корреспондентский счет, который банк (назовем его Банк А) открывает у себя на имя другого банка (Банк Б). На этом счете отражаются все финансовые операции, которые Банк А проводит по поручению и за счет Банка Б.

Проще всего запомнить фразу: «Лоро» — это «Ваш счет у нас». То есть когда банк говорит «ваш счет лоро у нас», он имеет в виду счет, который принадлежит вам (другому банку), но открыт и ведется в его (первого банка) учетных записях.

Этот механизм является фундаментальным для функционирования всей банковской системы, так как позволяет кредитным организациям проводить платежи и расчеты друг за друга, особенно когда у них нет прямых филиалов в нужных регионах или странах.

Лоро и ностро: в чем разница?

Понятие «лоро» не существует само по себе — оно всегда парное с термином «ностро» (от итал. «nostro» — «наш»). Различие между ними — это вопрос точки зрения.

  • Счет НОСТРО — это «наш счет у них». Если ваш банк (Банк Б) открыл счет в другом банке (Банк А) для проведения операций, то для вашего банка это будет счет «ностро». Он отражается в активах вашего банка как его средства, размещенные в банке-корреспонденте.
  • Счет ЛОРО — это «их счет у нас». Для того же Банка А счет, открытый для Банка Б, будет счетом «лоро». Он отражается в пассивах Банка А как обязательство перед банком-корреспондентом.

Таким образом, один и тот же корреспондентский счет для одной стороны является счетом «ностро», а для другой — счетом «лоро». Это два взгляда на одну финансовую реальность.

Классификация и виды корреспондентских отношений

Счета лоро могут быть разных видов в зависимости от характера отношений между банками:

  1. Взаимные (двусторонние) счета. Самый распространенный вид, когда банки открывают друг у друга счета лоро/ностро. Это позволяет проводить расчеты в обе стороны.
  2. Счета «лоро» в одном банке. Когда несколько банков-корреспондентов открывают счета в одном крупном банке, часто в центральном или крупном международном. Такой банк выполняет роль расчетного центра.
  3. Счета для проведения операций в определенной валюте. Часто банк открывает счет лоро в банке страны, чью валюту он активно использует для международных расчетов (например, доллар США, евро).

Где и как применяются счета лоро?

Применение этих счетов чрезвычайно широко в финансовом мире:

  • Межбанковские переводы внутри страны. Когда клиент одного банка переводит деньги клиенту другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) или другие системы, расчеты часто идут через корреспондентские счета (лоро/ностро), открытые в Центральном банке или крупных кредитных организациях.
  • Международные денежные переводы (SWIFT). Это основная сфера применения. Чтобы перевести деньги за границу, банк отправителя часто использует свои корреспондентские счета (ностро) в иностранных банках или счета лоро, которые иностранные банки-партнеры открыли у него.
  • Расчеты по ценным бумагам (клиринг). При операциях на фондовом рынке.
  • Банковское обслуживание в регионах присутствия. Небольшой региональный банк может открыть счет лоро в крупном федеральном банке, чтобы его клиенты могли пользоваться широкой сетью банкоматов и отделений.

Операции по счетам лоро проводятся строго на основании распоряжений банка-владельца счета (корреспондента) или в соответствии с заключенным между банками корреспондентским договором.

Итог

Лоро счет — это ключевой инструмент «дружбы» между банками, без которого была бы невозможна современная глобальная финансовая система. Он позволяет банкам работать как единая сеть, предоставляя клиентам услуги переводов и платежей по всему миру. Понимание разницы между «лоро» и «ностро» помогает увидеть, как организованы финансовые потоки на институциональном уровне.

Частые вопросы по теме

1. Чем счет лоро отличается от обычного расчетного счета компании?
Расчетный счет открывается для юридических и физических лиц для их хозяйственной деятельности. Счет лоро — это всегда счет, открытый одним банком для другого банка. Это специализированный инструмент для межбанковского взаимодействия, а не для коммерческих операций клиентов.

2. Кто видит движение по счету лоро?
Обе стороны корреспондентских отношений. Банк-владелец счета (у которого это счет «ностро») видит его как актив — свои размещенные средства. Банк, ведущий счет («лоро»), видит его как пассив — свои обязательства перед банком-корреспондентом. Все операции согласуются и подтверждаются.

3. Может ли обычный клиент банка открыть «лоро счет»?
Нет, это невозможно. Корреспондентские счета (лоро/ностро) открываются исключительно кредитным организациям (банкам) на основании специальных договоров. Для физических и юридических лиц банки открывают совершенно другие типы счетов.

4. За что банки берут комиссию при работе через счета лоро?
Банк, ведущий счет лоро (т.е. предоставляющий услуги по проведению операций), обычно взимает с банка-корреспондента комиссию за обслуживание счета, проведение платежей, конвертацию валюты, обеспечение ликвидности и предоставление отчетности. Эти издержки косвенно могут влиять на стоимость международных переводов для конечных клиентов.

5. Все ли банки имеют счета лоро в Центральном банке?
Да, практически все банки, имеющие лицензию и участвующие в национальной платежной системе, обязаны иметь корреспондентский счет (который для них является счетом «ностро», а для ЦБ — «лоро») в Центральном банке страны. Это основной канал для расчетов с ЦБ, другими банками и для участия в системе обязательного резервирования.

Источники