Что такое накопительная часть пенсии простыми словами?

Если объяснять максимально просто, то накопительная часть пенсии — это дополнительная прибавка к вашей основной (страховой) пенсии. Эти деньги не «растворяются» в общей пенсионной системе, а копятся именно на вашем именном счете, как деньги в копилке или на банковском вкладе. Их цель — увеличить ваш будущий ежемесячный доход в старости.

Простыми словами: представьте, что помимо обязательных пенсионных отчислений, часть вашей зарплаты (6%) много лет откладывалась на отдельный счёт. При выходе на пенсию вы начинаете получать эти накопления частями, как надбавку.

Откуда взялась эта система?

Механизм формирования накопительной части был запущен в 2002 году в рамках пенсионной реформы. До 2014 года страховые взносы работодателя (22% от вашей зарплаты) делились на две части:

  • 16% шли на страховую часть пенсии (из них формируется ваша будущая основная пенсия).
  • 6% шли на накопительную часть и аккумулировались на вашем лицевом счете.

С 2014 года по 2023 год (с некоторыми перерывами) эти 6% были «заморожены» и также направлялись на страховую часть. Это значит, что новые обязательные накопления у тех, кто начал работать после 2014 года, не формируются. Однако все деньги, накопленные до этого, сохранились и продолжают принадлежать их владельцам.

Кто имеет накопительную часть пенсии?

Накопления есть не у всех. Ими обладают в основном:

  1. Граждане 1967 года рождения и моложе, которые работали в период с 2002 по 2014 год и за них уплачивались взносы.
  2. Мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых в 2002-2004 годах работодатели также перечисляли взносы на накопительную часть.
  3. Участники государственной программы софинансирования пенсий («тысяча на тысячу»).
  4. Лица, которые добровольно перечисляли средства на свою накопительную пенсию через Управляющие компании или Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Где хранятся эти деньги?

Накопительная часть пенсии хранится на вашем индивидуальном лицевом счете в:

  • Пенсионном фонде России (ПФР), который с 2023 года вошёл в состав Социального фонда России (СФР).
  • Или в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы подавали заявление о переводе накоплений туда для потенциально более высокой доходности.

Вы можете в любой момент проверить состояние своего счёта через личный кабинет на сайте СФР или Госуслуг.

Чем накопительная пенсия отличается от страховой?

Это принципиально разные механизмы:

Страховая пенсия — это солидарная система. Взносы ныне работающих граждан идут на выплаты нынешним пенсионерам. Размер пенсии зависит от стажа, зарплаты и пенсионных коэффициентов (баллов).

Накопительная пенсия — это индивидуальная система. Ваши 6% копились именно на вашем счете, инвестировались (через УК или НПФ), и вы получаете назад именно свои деньги с инвестиционным доходом. Эти средства не идут на выплаты другим пенсионерам.

Как можно получить накопительную пенсию?

При наступлении пенсионного возраста и оформлении пенсии у вас есть несколько вариантов:

  1. Накопительная пенсия (пожизненно). Сумма накоплений делится на период дожития (около 21 года), и вы получаете ежемесячную прибавку к страховой пенсии. Выплата гарантирована пожизненно, даже если вы проживёте дольше расчётного срока.
  2. Срочная пенсионная выплата. Вы сами определяете срок, в течение которого будете получать выплаты (не менее 10 лет). Размер ежемесячной суммы будет выше, но выплаты прекратятся по окончании выбранного срока.
  3. Единовременная выплата. Возможна, если сумма накоплений очень мала (менее 5% от суммы страховой пенсии) или вы получаете пенсию по инвалидности/потере кормильца.

Важные нюансы и что нужно знать

Наследование. В отличие от страховой пенсии, невыплаченные средства накопительной части могут быть унаследованы правопреемниками (близкими родственниками).

Инвестирование. Средства на счёте в СФР или НПФ не просто лежат, а инвестируются. Доход от инвестиций увеличивает вашу итоговую сумму. Однако важно помнить, что инвестиции связаны с рисками.

«Заморозка». С 2014 года обязательные взносы на накопительную часть не поступают. Текущая система является по сути распределительной (солидарной). Дискуссии о возобновлении накопительного механизма периодически ведутся, но стабильного решения пока нет.

Таким образом, накопительная часть пенсии — это ваши личные отложенные деньги, которые должны стать финансовой подушкой в старости. Если вы попадаете в категорию тех, у кого она есть, обязательно отслеживайте состояние своего счёта и заранее решайте, в какой форме вы хотели бы получать эти средства.

Источники