Что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата, которая формируется за счёт пенсионных накоплений гражданина и является дополнением к страховой (трудовой) пенсии. В отличие от страховой части, которая работает по принципу солидарности поколений (взносы работающих идут на выплаты нынешним пенсионерам), накопительная часть — это ваши личные средства, которые копятся и инвестируются на отдельном счёте.

Проще говоря, накопительная пенсия — это ваша персональная «копилка» для старости, которую вы (или ваш работодатель) целенаправленно наполняли в течение трудовой жизни.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Право на формирование и получение накопительной пенсии имеют не все. Оно возникло у конкретных категорий граждан в результате пенсионных реформ.

Основные категории получателей

  • Граждане 1967 года рождения и моложе, которые официально работали и за которых работодатель уплачивал страховые взносы в период с 2002 по 2014 год. Именно в эти годы действовал механизм обязательного формирования накопительной части пенсии (до так называемой «заморозки»).
  • Участники Программы государственного софинансирования пенсии. Это те, кто добровольно вносил дополнительные средства на свою будущую пенсию в период действия программы (2008-2014 гг.), а государство добавляло к их взносам софинансирование.
  • Лица, переводившие средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
  • Граждане, за которых работодатель делал дополнительные взносы на накопительную пенсию в рамках корпоративных пенсионных программ (обычно через Негосударственный пенсионный фонд — НПФ).
  • Любой человек, делавший добровольные взносы на свой пенсионный счёт в НПФ или Управляющую компанию.

Важный нюанс: для граждан 1967 года рождения и старше, а также для всех, кто начал трудовую деятельность после 1 января 2014 года, накопительная пенсия в обязательном порядке не формируется. Все страховые взносы работодателя (22%) теперь идут только на страховую пенсию. Однако они могут создать её самостоятельно через добровольные взносы.

Как формируются накопления?

Источники формирования пенсионных накоплений могут быть разными:

  1. Обязательные страховые взносы. Для родившихся в 1967 году и позже, работавших до 2014 года, 6% из общего тарифа страховых взносов (22%) направлялись именно на накопительную часть.
  2. Добровольные взносы по программе софинансирования. Гражданин вносил деньги, государство добавляло такую же сумму (но не более 12 000 рублей в год).
  3. Средства материнского капитала. Часть или вся сумма маткапитала могла быть направлена на будущую пенсию матери.
  4. Добровольные взносы самого гражданина или работодателя в НПФ.
  5. Доход от инвестирования. Все перечисленные средства не просто лежат на счету — они инвестируются выбранной Управляющей компанией или НПФ. Весь полученный инвестиционный доход также увеличивает сумму ваших накоплений.

Чем накопительная пенсия отличается от страховой?

Понимание разницы — ключ к планированию пенсии.

  • Принцип формирования. Страховая пенсия зависит от стажа, зарплаты и пенсионных баллов (ИПК). Накопительная — только от суммы реально внесённых и приумноженных инвестициями денег на вашем индивидуальном счёте.
  • Наследование. Накопительная пенсия (остаток средств на счету) наследуется правопреемниками в случае смерти владельца до назначения или получения всех средств. Страховая пенсия по старости не наследуется.
  • Управление. Вы можете выбирать, кто будет управлять вашими накоплениями (государственная УК «ВЭБ.РФ» или частный НПФ), и тем самым влиять на потенциальную доходность. На страховую часть это не распространяется.
  • Индексация. Страховая пенсия ежегодно индексируется государством. Размер выплаты из накопительной части фиксирован и зависит от суммы накоплений и выбранного варианта выплаты.

Как узнать о своих накоплениях и получить выплату?

Проверить, есть ли у вас пенсионные накопления и каков их размер, можно:

  • Через личный кабинет на портале Госуслуги (раздел «Пенсионные накопления»).
  • В личном кабинете на сайте Социального фонда России (СФР).
  • Обратившись непосредственно в свой Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию.

Выплата накопительной пенсии назначается при одновременном выполнении двух условий: достижение пенсионного возраста и наличие необходимого страхового стажа и баллов для назначения страховой пенсии по старости. То есть, она не назначается отдельно, а только вместе с основной пенсией.

Получить средства можно в виде:

  1. Бессрочной пожизненной пенсии (ежемесячная прибавка к основной пенсии).
  2. Срочной пенсионной выплаты (на срок не менее 10 лет).
  3. Единовременной выплаты (если сумма накоплений составляет 5% и менее от размера страховой пенсии).

Таким образом, накопительная пенсия — это важный инструмент для повышения уровня жизни на пенсии, доступный определённым категориям граждан. Её наличие и размер целиком зависят от вашей финансовой активности в прошлом. Проверьте свои накопления сегодня, чтобы спланировать завтрашний день.