Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления — это часть средств, формируемых для будущей пенсии гражданина. В отличие от страховой пенсии, которая выплачивается ежемесячно из текущих взносов работодателей (солидарная система), накопления — это персонифицированные деньги, которые принадлежат конкретному человеку и инвестируются для увеличения их размера.

Эти средства формировались у граждан, родившихся в 1967 году и моложе, за счёт части страховых взносов работодателя (6% от фонда оплаты труда), которые до 2014 года перечислялись в систему обязательного пенсионного страхования. С 2014 по 2019 год действовала программа софинансирования, а с 2019 года новые взносы на накопительную часть не перечисляются — все страховые взносы (22%) идут на формирование страховой пенсии. Однако уже сформированные накопления продолжают инвестироваться и принадлежат их владельцам.

Важно: Пенсионные накопления — это ваши личные деньги. Они не сгорают и подлежат наследованию в случае смерти застрахованного лица до назначения выплаты.

Где хранятся пенсионные накопления?

Управление пенсионными накоплениями может осуществляться:

  • Государственной управляющей компанией (ГУК) — ВЭБ.РФ. Средства инвестируются в основном в государственные ценные бумаги.
  • Частной управляющей компанией (УК), выбранной гражданином. Они предлагают различные инвестиционные стратегии.
  • Негосударственным пенсионным фондом (НПФ), в который гражданин перевёл свои накопления.

Узнать, где находятся ваши накопления и их размер, можно через Личный кабинет на сайте «Госуслуги» или на официальном сайте Пенсионного фонда России (ПФР).

Кто имеет право на получение пенсионных накоплений?

Право на получение выплат из средств пенсионных накоплений возникает при одновременном выполнении двух условий:

  1. Достижение пенсионного возраста (в общем случае — 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин) и наличие необходимого страхового стажа и пенсионных коэффициентов (ИПК) для назначения страховой пенсии по старости.
  2. Наличие самих пенсионных накоплений, сформированных до 2019 года.

Также право на досрочную выплату накоплений имеют определенные категории граждан, например, те, чья накопительная пенсия составляет менее 5% от суммы страховой пенсии по старости (включая фиксированную выплату).

Как получить пенсионные накопления: виды выплат

Существует три основных способа получения средств пенсионных накоплений.

1. Накопительная пенсия (пожизненная выплата)

Это ежемесячная пожизненная выплата. Её размер рассчитывается путём деления общей суммы пенсионных накоплений на количество месяцев ожидаемого периода выплаты (в 2024 году это 264 месяца, или 22 года). Эта выплата назначается автоматически, если вы не подадите заявление на другой вид. Она индексируется за счёт инвестиционного дохода.

2. Срочная пенсионная выплата

Выплата производится в течение срока, который вы определяете сами, но он не может быть менее 10 лет. Этот вариант доступен только для накоплений, сформированных за счёт добровольных взносов (например, по программе софинансирования или за счёт средств работодателя). Средства из обязательных страховых взносов на срочную выплату не направляются.

3. Единовременная выплата

Вы получаете всю сумму пенсионных накоплений сразу. Право на этот вид имеют:

  • Граждане, чья рассчитанная накопительная пенсия составляет менее 5% от суммы страховой пенсии по старости (включая фиксированную выплату).
  • Лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца.
  • Лица, чьи накопления сформированы только за счёт добровольных взносов в программе софинансирования или материнского (семейного) капитала, направленного на формирование накопительной пенсии матери.

Пошаговая инструкция: как оформить выплату

Процесс оформления зависит от того, где хранятся ваши накопления.

Если средства в ПФР или ГУК (ВЭБ.РФ):

  1. Собрать документы: паспорт, СНИЛС, заявление о назначении выплаты (форма есть на сайте ПФР).
  2. Подать заявление: через Личный кабинет на сайте ПФР, портал «Госуслуги», в любом клиентском отделении ПФР или МФЦ.
  3. Выбрать способ выплаты: указать в заявлении вид выплаты (накопительная пенсия, срочная или единовременная) и реквизиты счета в банке для перечисления средств.

Если средства в НПФ или частной УК:

Необходимо обратиться непосредственно в тот фонд или компанию, где находятся ваши накопления. Порядок и список документов аналогичны, но заявление подаётся напрямую управляющей организации.

Выплата назначается с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения, но не ранее возникновения права на неё (дня выхода на пенсию).

Что делать, если вы не знаете, где ваши накопления?

Запросите выписку о состоянии своего индивидуального лицевого счета через «Госуслуги» или сайт ПФР. В ней будет указан и размер накоплений, и текущий страховщик (ПФР, НПФ или УК).

Пенсионные накопления — это важный финансовый актив. Понимание механизмов их формирования и получения позволит вам грамотно распорядиться своими средствами и повысить общий уровень дохода в пенсионный период.

Источники