Что такое сумма пенсионных накоплений?

Если говорить простыми словами, сумма пенсионных накоплений — это конкретная денежная сумма, которая сформировалась на вашем индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России (ПФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Это не абстрактные баллы или коэффициенты, а реальные рубли, которые являются вашей собственностью. Эти средства формируются отдельно от страховой пенсии и представляют собой накопительную часть вашей будущей пенсии.

Чем накопительная часть отличается от страховой?

Чтобы понять значение суммы пенсионных накоплений, важно разграничить две составляющие пенсии в России:

  • Страховая пенсия: Формируется из так называемых пенсионных баллов (индивидуальных пенсионных коэффициентов — ИПК). Её размер зависит от стажа, заработной платы и возраста выхода на пенсию. Это гарантированная государством ежемесячная выплата, которая индексируется.
  • Накопительная пенсия: Это как раз и есть та самая сумма пенсионных накоплений, отраженная на вашем счете. Это реальный капитал, который можно получить в виде срочной или единовременной выплаты, либо превратить в пожизненную прибавку к страховой пенсии.
Ключевое отличие: страховая пенсия — это обязательства государства перед вами, а пенсионные накопления — это ваши собственные деньги, которые копятся и инвестируются.

Из чего складывается сумма пенсионных накоплений?

Формирование этой суммы происходит из нескольких источников:

  1. Страховые взносы работодателя. Для граждан 1967 года рождения и моложе, которые до конца 2015 года сделали выбор в пользу накопительной пенсии, 6% от всех страховых взносов работодателя шли именно на формирование накоплений (остальные 16% — на страховую пенсию). С 2014 по 2023 год так называемый «замороженный» период — все взносы (22%) идут только на страховую пенсию.
  2. Добровольные взносы по программе софинансирования (государственная программа, которая уже завершена, но взносы по ней продолжают работать).
  3. Средства материнского (семейного) капитала, которые были направлены на формирование накопительной пенсии матери.
  4. Доход от инвестирования. Это самый важный компонент. Все перечисленные средства не лежат мертвым грузом, а передаются в управление либо государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ), либо выбранному вами НПФ. Доход от их инвестирования прибавляется к основной сумме, увеличивая её.

Кто имеет пенсионные накопления?

Накопительная часть формировалась у следующих категорий граждан:

  • Мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р., за которых работодатели перечисляли взносы в 2002-2004 годах.
  • Все граждане 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года подали заявление о выборе тарифа (6% на накопления) и не родились позднее 1966 года.
  • Участники программы государственного софинансирования пенсий.
  • Женщины, направившие материнский капитал на свою будущую пенсию.

Что можно сделать с суммой пенсионных накоплений?

Когда наступает право на пенсию, у вас есть несколько вариантов распорядиться накопленной суммой:

  1. Накопительная пенсия. Получение ежемесячной пожизненной прибавки к страховой пенсии. Размер выплаты рассчитывается путем деления общей суммы накоплений на так называемый «период дожития» (примерно 21 год в 2025 году).
  2. Срочная пенсионная выплата. Вы сами определяете срок, в течение которого вам будут ежемесячно выплачивать часть накоплений (не менее 10 лет). Выплаты прекратятся по окончании выбранного срока.
  3. Единовременная выплата. Вся сумма выплачивается сразу. Этот вариант доступен, если рассчитанная накопительная пенсия составляет менее 5% от суммы страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты), либо в некоторых особых случаях (инвалидность, потеря кормильца, небольшая сумма накоплений).
  4. Выплата правопреемникам. В случае смерти застрахованного лица невыплаченные накопления наследуются правопреемниками (указанными в заявлении).

Как узнать свою сумму пенсионных накоплений?

Узнать актуальный размер своих накоплений можно несколькими способами:

  • Через Личный кабинет на сайте ПФР или на портале Госуслуги. Это самый простой и быстрый способ.
  • Запросив «Выписку о состоянии индивидуального лицевого счета» (СЗИ-6) в клиентской службе ПФР или через МФЦ.
  • Обратившись непосредственно в свой Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если вы переводили накопления в него.

Таким образом, сумма пенсионных накоплений — это ваш личный финансовый резерв на старость. Это конкретные деньги, которые вы можете контролировать, и от ваших решений (куда передать средства в управление, как получить выплату) напрямую зависит их конечный размер и то, как вы сможете их использовать после выхода на пенсию.

Источники