Что такое самозапрет на кредиты простыми словами?

Если объяснять максимально просто, самозапрет на кредиты — это ваш собственный, добровольный запрет, который вы накладываете на себя, чтобы ни один банк или микрофинансовая организация (МФО) не могла выдать вам новый кредит или заём. Вы как бы говорите финансовой системе: «Стоп! Больше я себе ничего не занимаю».

Это официальная процедура, информация о которой передаётся в Бюро кредитных историй (БКИ). Когда вы устанавливаете такой запрет, кредитор, прежде чем одобрить заявку, обязан проверить его наличие. Если запрет есть — в выдаче денег будет отказано. Это мощный инструмент для защиты от импульсивных решений, давления мошенников или собственных финансовых слабостей.

Самозапрет — это не отказ от ответственности по уже имеющимся долгам. Все текущие кредиты и займы вы обязаны продолжать исправно платить. Он блокирует только получение новых обязательств.

Зачем нужен самозапрет? Основные причины

Люди прибегают к этой мере по разным причинам, но все они сводятся к желанию взять свои финансы под контроль:

  • Защита от мошенников. Если мошенники получат доступ к вашим паспортным данным, они могут попытаться оформить на вас кредит. При наличии самозапрета это станет практически невозможно.
  • Борьба с кредитной зависимостью. Для тех, кто понимает, что не может удержаться от соблазна взять «ещё один маленький займик», чтобы закрыть предыдущий. Самозапрет разрывает этот порочный круг.
  • Финансовая дисциплина. Помогает принудительно начать жить по средствам, копить, а не занимать.
  • Защита пожилых родственников. Часто родственники оформляют самозапрет для пожилых родителей, которые могут стать жертвами недобросовестных кредитных агентов или мошенников.
  • Сохранение чистой кредитной истории для будущего. Если вы знаете, что в ближайшие год-два вам будет не по силам платить по кредитам, лучше заранее заблокировать возможность их получения, чем испортить КИ просрочками.

Какие бывают виды самозапретов?

Запрет можно настроить гибко, выбрав его параметры:

  1. По типу кредитора: можно запретить выдачу кредитов только в МФО (микрофинансовых организациях), только в банках или и там, и там.
  2. По сроку действия: можно установить запрет на определённый период (например, на 1 или 3 года) или бессрочно. Бессрочный запрет позже можно отменить в любой момент.
  3. По сумме: можно установить запрет на все кредиты или только на те, что превышают определённую сумму (например, запретить выдачу займов свыше 10 000 рублей).

Как оформить самозапрет на кредиты?

С 1 июля 2023 года оформить самозапрет стало возможно бесплатно и полностью онлайн через портал Госуслуги. Это самый простой и официальный способ.

Пошаговая инструкция:

  1. Авторизуйтесь на портале Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
  2. В поиске найдите услугу «Наложение запрета на предоставление кредита» или аналогичную.
  3. Заполните заявление: выберите тип кредиторов (банки, МФО или все), срок действия запрета и лимит по сумме.
  4. Подтвердите операцию усиленной квалифицированной электронной подписью (она уже есть в вашем аккаунте Госуслуг).
  5. Информация о вашем решении будет направлена во все Бюро кредитных историй в течение 1 рабочего дня.

Услуга абсолютно бесплатна. Также можно обратиться напрямую в любое БКИ, но это менее удобно.

Как снять самозапрет?

Снять запрет ещё проще, чем установить. Это также делается через Госуслуги или напрямую через БКИ. Отмена происходит так же быстро — в течение одного рабочего дня. Важно: если вы установили запрет на определённый срок, он снимется автоматически по его истечении.

Важные нюансы и ограничения

  • Не блокирует всё. Самозапрет не распространяется на рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся у вас долгов. Также он не мешает получить кредитную карту, если её лимит был установлен до наложения запрета.
  • Не защищает от всего. Запрет не помешает мошенникам, например, оформить на вас кредит с использованием поддельного паспорта (это уже уголовное преступление). Но от большинства схем он эффективно защищает.
  • Ответственность лежит на вас. Если вы каким-то образом получили кредит, несмотря на действующий запрет (например, кредитор не проверил БКИ), это не освобождает вас от обязанности его вернуть. Юридически договор может быть оспорен, но на практике это сложный процесс.
  • Проверка кредитором обязательна. Закон обязывает банки и МФО проверять наличие самозапрета в БКИ перед выдачей займа. Если они этого не сделали, они несут ответственность.

В итоге, самозапрет на кредиты — это простой, бесплатный и эффективный цифровой инструмент для финансовой самозащиты. Он даёт вам время на то, чтобы навести порядок в своих финансах без риска усугубить ситуацию новыми долгами.

Источники